El año 2020 cambió nuestra relación con el dinero, las personas ahora confían en los robots más que en ellos mismos para administrar sus finanzas, según un estudio de la empresa informática Oracle y el experto en finanzas personales Farnoosh Torabi.

Los resultados de la investigación, a la que accedió iProfesional, se basan en una encuesta realizada por la consultora Savanta, entre el 10 de noviembre y el 8 de diciembre de 2020 con 9.001 encuestados globales de estos 14 países: los Estados Unidos, el Reino Unido, Alemania, los Países Bajos, Francia, China, India, Australia, Brasil, Japón, los Emiratos Árabes Unidos, Singapur, México y Arabia Saudita.

La encuesta exploró las actitudes y los comportamientos de los consumidores y los líderes empresariales con respecto a el dinero, las finanzas, los presupuestos y el papel y las expectativas de la inteligencia artificial (IA) y los robots en las tareas y la gestión financiera.

La investigación encontró que la pandemia del coronavirus aumentó la ansiedad financiera, la tristeza y el miedo entre las personas de todo el mundo y cambió en quién y en qué confiamos para administrar nuestras finanzas. Además, las personas reconsideran el papel y el enfoque de los equipos de finanzas corporativas y los asesores financieros personales, según la investigación.

Ansiedad financiera, tristeza y miedo

La pandemia dañó la relación de las personas con el dinero en el hogar y en el trabajo. Entre los líderes empresariales, la ansiedad financiera y el estrés aumentaron en un 186% y la tristeza creció en un 116%; la ansiedad financiera y el estrés de los consumidores se duplicaron y la tristeza aumentó en un 70%.

El 90% de los altos ejecutivos de compañías se preocupan por el impacto de la Covid-19 en su organización, y las preocupaciones más comunes se centran en una lenta recuperación económica o recesión (51%), recortes presupuestarios (38%) y quiebra (27%).

El 87% de los consumidores experimentan temores financieros, entre los que se encuentra la pérdida del empleo (39%), la perdida de ahorros (38%) y nunca saldar sus deudas (26%). Estas preocupaciones mantienen a las personas despiertas por la noche: el 41%de los consumidores informaron haber perdido el sueño debido a sus finanzas personales.

La pandemia aumentó los niveles de estrés.

Robots para administrar las finanzas

La incertidumbre financiera creada por la Covid-19 cambió en quién y en qué confiamos para administrar nuestras finanzas. Para ayudar a navegar la complejidad financiera, los consumidores y los líderes empresariales confían cada vez más en la tecnología que en las personas para que les ayuden.

El 67% de los consumidores y ejecutivos empresariales de conducción confían en un robot más que en un ser humano para gestionar las finanzas. El 73% de los líderes de compañías confía en un robot más que en ellos mismos para administrar las finanzas; El 77% confía en los robots sobre sus propios equipos de finanzas.

El 89% de los líderes empresariales cree que los robots pueden mejorar su trabajo detectando el fraude (34%), creando facturas (25%), y realizando análisis de costo / beneficio (23%).

El 53% de los consumidores confía en un robot más que en ellos mismos para gestionar sus finanzas; el 63% confía en los robots en lugar de asesores financieros personales. El 66% de los consumidores cree que los robots pueden ayudar a detectar el fraude (33%), reducir el gasto (22%), y realizar inversiones en bolsa (15%).

Los asesores financieros personales tienen una espada de Damocles tecnológica.

¿Adiós a equipos y asesores financieros?

Para adaptarse a la creciente influencia y función de las tecnologías de la información, tanto los profesionales de finanzas corporativas como los asesores de finanzas personales deben subirse al cambio y desarrollar nuevas habilidades. El 56% de los líderes empresariales cree que los robots reemplazarán a los profesionales de las finanzas corporativas en los próximos cinco años.

El 85% de ellos desea la ayuda de robots para tareas financieras, incluidas las aprobaciones financieras (43%), la elaboración de presupuestos y previsiones (39%), elaboración de informes (38%) y el cumplimiento y gestión de riesgos (38%).

Los altos ejecutivos de empresas quieren que los profesionales de las finanzas corporativas se centren en la comunicación con los clientes (40%), la negociación de descuentos (37%) y la aprobación de transacciones (31%). El 42% de los consumidores cree que los robots reemplazarán a los asesores financieros personales en los próximos cinco años.

El 76% de los consumidores quiere que los robots les ayuden a administrar sus finanzas liberando tiempo para otras actividades (33%), reduciendo los gastos innecesarios (31%) y aumentando los pagos a tiempo (31%).

Los consumidores quieren que los asesores financieros personales les brinden orientación sobre las decisiones de compra importantes, como la compra de una casa (45%), la compra de un automóvil (41%) y la planificación para la jubilación (38%).

Cambios en nuestra relación con el dinero

La pandemia cambió la forma en que los consumidores piensan sobre el dinero y aumentaron la necesidad de que las organizaciones reconsideren cómo utilizan la inteligencia artificial y otras nuevas tecnologías para gestionar los procesos financieros. El 60% de los consumidores dice que la pandemia cambió la forma en que compran bienes y servicios.

El 72% de los consumidores dice que la pandemia cambió en 2020 la forma cómo se sienten sobre el manejo del efectivo, las personas se sienten ansiosas (26%), temerosas (23%); y sucias (19%). Más de una cuarta parte (29%) de los consumidores afirma que sólo el efectivo es un factor decisivo para hacer negocios.

Las empresas respondieron con rapidez ya que el 69% de los líderes empresariales invirtieron en capacidades de pago digital y el 64% crearon nuevas formas de compromiso con el cliente o cambiaron sus modelos de negocio en respuesta a la Covid-19. El 51% de las organizaciones utilizan IA para administrar procesos financieros, en comparación con el 27% de los consumidores.

El 87% de los líderes empresariales dice que las organizaciones que no replantean los procesos financieros enfrentan riesgos, incluido quedarse atrás de sus competidores (44%), trabajadores más estresados (36%), informes inexactos (36%) y una reducción de la productividad de los empleados (35%).

"Gestionar las finanzas es difícil en el mejor de los casos, y la incertidumbre financiera de la pandemia global exacerbó los desafíos financieros en el hogar y en el trabajo", dijo Torabi, experto en finanzas personales y presentador del podcast So Money.

"Los robots están bien posicionados para ayudar, son geniales con los números y no tienen la misma conexión emocional con el dinero. Esto no significa que los profesionales financieros vayan a desaparecer o sean reemplazados por completo, pero la investigación sugiere que deberían centrarse en desarrollar habilidades sociales adicionales a medida que evoluciona su función", analizó.

"Los procesos financieros en nuestro mundo personal y profesional se han vuelto cada vez más digitales durante muchos años y los eventos de 2020 han acelerado esa tendencia", dijo Juergen Lindner, vicepresidente senior de marketing global de Oracle.

"Lo digital es la nueva normalidad y tecnologías como la inteligencia artificial y los chatbots juegan un papel vital en la gestión de las finanzas. Nuestra investigación indica que los consumidores confían en estas tecnologías para acelerar su bienestar financiero por encima de los asesores financieros personales, y los líderes empresariales ven que esta tendencia está remodelando el papel de los profesionales de las finanzas corporativas. Las organizaciones que no adoptan estos cambios corren el riesgo de quedarse atrás de sus pares y competidores; perjudicando la productividad, la moral y el bienestar de los empleados; y luchando por atraer a la próxima generación de talento financiero potenciado por la IA", advirtió.