Intelligence artificielle : les assureurs ont des progrès à faire sur la protection des données

Alors que la data devient le nerf de la guerre, les assureurs sont peu nombreux à garantir la fiabilité de leurs données. Selon une étude d’Accenture, menée auprès de plus de 600 assureurs et experts du secteur dans 25 pays dont la France, seuls 26 % des assureurs valident et approuvent leurs données, 19 % les valident mais ne sont pas certains de de leur qualité. Cela est surprenant si l’on considère que 82% des répondants estiment que leur entreprise doit innover plus rapidement pour maintenir un avantage concurrentiel, et pour cela accéder à de nouvelles sources de données.

Risques de falsification

Tandis que les assureurs se reposent davantage sur les données pour prendre des décisions importantes, ils doivent identifier et empêcher les parties-prenantes de manipuler les données en leur faveur. Un tiers (34 %) des assureurs interrogés ont subi des pratiques telles que la fraude par les bots, ou la falsification de données de capteurs ou de localisation, tandis qu’un autre tiers (32 %) pense avoir subi une telle attaque, mais sans avoir pu le vérifier.

Le rapport note qu’identifier les processus qui incitent à la manipulation est une étape clé pour améliorer la fiabilité des données. «Alors que leur secteur est à la limite de la disruption, les assureurs ont le sentiment de devoir réinventer leur activité. De ce fait, l’afflux de données clients offre une grande opportunité d’y parvenir », explique Marc Monpeurt, directeur exécutif chez Accenture. « Les assureurs doivent examiner attentivement leur manière de vérifier, protéger et utiliser les données. Ils doivent non seulement garantir la sécurité et l’éthique de celles-ci, mais également disposer de capacités d’évaluation pour s’assurer de l’exactitude des données qu’ils utilisent pour prendre leurs décisions. Les assureurs peuvent améliorer la confiance des consommateurs, les inciter à partager leurs données et montrer que celles-ci seront utilisées de manière responsable. »

Eduquer l'intelligence artificielle

Une autre tendance, qui devrait réécrire les règles de l’assurance au cours de la prochaine décennie, note le rapport, est l’« IA citoyenne». En effet, l’évolution et l’adoption rapide de l’IA va obliger les assureurs à « éduquer » l’IA pour s’assurer que les machines sont bien formées et qu’elles prennent des décisions éthiques. Le rapport suggère que les assureurs créent une activité de data intelligence permettant de s’assurer de l’authenticité des données. Ce groupe, à partir des capacités existantes en matière de science des données et de cybersécurité, évaluerait les données, déterminerait les risques associés aux différents flux de données et déciderait du niveau de risque acceptable en fonction des priorités de l’entreprise et des conséquences des décisions automatisées.

« Les données ont toujours été au coeur du secteur de l’assurance ; permettant aux assureurs d’optimiser les prix, les risques et les décisions opérationnelles », rappelle Marc Monpeurt. « Les avantages de données précises et en temps réel pour les consommateurs peuvent être considérables. Ils doivent être incités à réduire leur exposition aux risques et aux pertes de données. Quelles que soient les opportunités qu’offrent les données, les assureurs courent de réels risques s’ils ne les valident pas. Heureusement, il existe des mesures que les assureurs peuvent mettre en oeuvre dès maintenant, comme la création d’un département dédié aux données dans le but de les vérifier et de réduire les risques liés à la manipulation de ces données. »

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